金融科技正在动摇抵押贷款市场 2016-11-05 02:14:13

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所属分类 :金融

抵押贷款是大多数拥有手段的稀有金融动物之一,但实际上很少有人理解皮尤慈善信托基金会的一项研究发现,抵押贷款是美国最常见的债务类型,44%的美国人拥有任何类型的债务

NerdWallet估计借款人欠抵押贷款债务的平均数为176,222美元,尽管统计数据因国家和收入水平而异,新一代金融科技创业公司正在帮助千禧一代驾驭受到惩罚的房地产市场,从SoFi抵押贷款到精通技术的经纪公司Morty,后者筹集了300万美元TechCrunch报道称,即使像摩根士丹利这样的传统参与者也在高科技火车上跳跃,银行机构正在为寻求住房贷款的客户开发新的数字抵押贷款工具,包括在线申请流程和动态利率计算器是的,这是正确的抵押贷款行业是如此老派,在线应用程序是考虑创新现在,金融科技正在改变游戏的主要方式有三种:申请流程,贷款人与借款人的关系以及抵押贷款产品本身阅读:SoFi希望成为资金管理的一站式服务抵押贷款首先是特别棘手的 - 时间买家CNN报道在过去十年中有300万潜在的首次房主被排除在市场之外有很多因素在起作用,包括学生贷款债务上升和抵押贷款行业对过时文书工作的依赖网络资本CEO Tri Nguyen告诉福布斯大多数客户仍然看看抵押贷款是一个“痛苦,困惑和昂贵”的过程Fintech正在精简它旧金山抵押贷款创业公司LendingHome为其2013年的启动筹集了超过1亿美元的启动成本,并且此后连接投资者和借款人以产生10亿美元的贷款国家“金融科技让我们能够减少效率低下”,LendingHome联合创始人兼首席执行官Matt Humphrey tol d国际商业时报“你真的对市场缺乏信任”许多房主认为贷方正在试图搞砸他们而且很难证明他们是错的60天的利率和抵押贷款流程很少透明申请人符合条件的产品传统系统非常严格,几乎没有个性化空间或考虑到独特情况“如果他们换工作可能会使他们失去资格如果他们是独立承包商,那可能会使他们失去资格”,Humphrey解释说“他们无法进入任何一家银行并获得服务他们正处于冷落状态“Fortune报道了大约三分之一的美国工人自由职业者在某种程度上增加了他们目前工作尚未达到两周年的工人,很快就会明白在当前经济中有资格获得良好贷款是多么困难进入可以接受申请程序的SoFi和LendingHome等玩家ss从几个月到几周所有节省的文书工作和亲自管理的钱都可以转嫁给借款人LendingHome,在借款人和拥有抵押贷款的投资者之间建立透明的关系双方都知道什么另一方得到了为什么旧金山创业公司推动这一过程,直到贷款完全得到偿还“这与传统环境中发生的情况非常不同,在这种情况下,您的服务提供商可以多次改变,”Humphrey说拥有所有服务,结束在一个数字平台上明确交易使得抵押贷款变得更加便利许多金融科技公司也以不同的方式评估信用风险,使抵押贷款更容易获得抵押贷款银行家协会估计,美国抵押贷款市场将在新房地产市场吸引超过1万亿美元的抵押贷款市场仅在今年购买明显的金融科技可以制造出比传统家庭更不可靠的抵押贷款产品ners的债务在不久的将来,科技创业公司也可以自己重新定义抵押贷款产品金融科技生态系统本质上是多样化的,结合了全球经济的想法其他几个国家,包括瑞士和以色列等金融科技中心,有更多可定制的选择现在一个小小的以色列Fintech初创公司名为Wisor,希望将这些个性化抵押贷款产品带给美国银行“技术公司能够循环使用不同的数据集,获取数据并创建见解 然后利用这些见解创造更好的解决方案,“Wisor首席执行官Elad Gazit告诉IBT Wisor是一个抵押贷款优化平台,最近在以色列Geektime创业大赛中获得一等奖”以色列的抵押贷款不是一个产品,而是结构更多像投资组合一样,“他说在以色列,贷款人将可调利率抵押贷款产品与固定利率产品结合起来很常见在美国,它通常是/或者不是两者都没有法律理由为什么美国贷款人不提供更个性化的服务期权大多数传统机构都没有想到它“抵押贷款应该根据你的生活而改变,反之亦然”,Gazit说So Wisor帮助贷款人为他们的客户创建个性化的抵押贷款组合想象一下,如果一个人的整个金融投资组合,甚至个人细节,比如有一个孩子,想要搬到一个拥有良好公立学校的地区,可以全部纳入抵押贷款流程Wisor con在整个生命周期中,贷款人可以监控贷款,因此贷款人可以向借款人提供更好的选择,因为他们可以获得“我们可以打破假设,心态,它是我或银行,”Gazit解释说“如果我接到来电银行总是一件坏事抵押贷款不是零和游戏“这可能是微不足道的,这家以色列初创公司已经证明金融科技可以将抵押贷款转变为合作关系Gazit声称Wisor的人工智能驱动的优化算法增加了贷款人的利润15-45%,取决于抵押贷款的规模,同时为借款人平均节省8%到目前为止,该创业公司已经在以色列,英国和美国等地与合作伙伴合作处理了近2亿美元的贷款

巴克莱银行和可定制的抵押贷款只是一个开始,区块链创新者也在致力于分布式分类账解决方案,使抵押贷款更加透明例如,Factom Harmony正在研究一种区块链工具,以帮助像富国银行和美国银行这样的银行将其抵押贷款流程数字化

这种区块链金库将有助于保护贷款人免于取消抵押品赎回权,并使审计更容易理解无论您如何看看它,金融科技正在震撼抵押贷款世界从房主到银行的所有人都将受益于这项高科技大修阅读:巴克莱的Techstars正在悄悄地建立一个金融科技帝国